法人のお客様/取引信用保険



取引信用保険とは、取引先(債務者)の法的整理事由の発生または履行遅滞の発生等により売上債権が回収できない場合に被る損害の一定部分を補償する保険です。


保険金をお支払いする主な場合

1.次のいずれかの場合において当該取引先(債務者)が主契約に基づく債務を履行しないとき 
(1)取引先(債務者)に破産手続の開始、民事再生手続の開始、会社更生手続の開始または特別清算の開始の申立があった場合 
(2)取引先(債務者)が取引金融機関または手形交換所の取引停止処分を受けた場合 
(3)取引先(債務者)の財産につき強制換価手続が開始された場合、仮差押命令が発せられた場合または保全差押としての通知が発せられた場合 
(4)取引先(債務者)の相続人の全員が相続の限定承認もしくは相続の放棄の申述をした場合または財産分離の請求がなされた場合 
(5)取引先(債務者)がその財産につき管理人を置かないままその住所または居所を去った後1年間を経過しても当該取引先(債務者)の生存が確かめられない場合 

2.取引先(債務者)が債務の弁済期日から起算して保険証券に記載された期間を経過しても債務を履行しない場合において引受保険会社がその債務につき履行の見込がないと判断したとき

メリット

・貸倒金額の一定部分を保険金として受け取ることができるため、法的手続き等を経ることなく、資金回収が可能となります。
・貴社の審査・与信管理に加えて、引受保険会社の審査により、取引先の与信管理の充実・向上が図れます。

保険の対象

この保険の対象は、保険申込書および保険証券に記載された主契約に基づく債権です。この保険で対象にできる主契約は、「売買取引基本契約」など、継続的に生じる個別取引の基本的な条件(個別取引に共通して適用する決済条件など)を取り決めた契約(取引基本契約)です。

継続性のないスポット契約は対象外です。また、以下の契約についても保険の対象外となります。

 ・海外所在企業との契約 ・官公庁との契約 ・貴社の関係会社(親会社・子会社・関連会社)との契約 
 ・賃貸借契約(契約期間が1年超であるもの) ・融資契約(金銭消費貸借契約) ・債務保証契約 
 ・フランチャイズ契約 ・リース契約 ・有価証券、手形小切手、先物、不動産の売買に関する契約 
 ・代金決済期間が180日を超える契約 ・割賦販売契約 等

すべての取引先を包括的に対象とする引受が前提ですが、事業部による選定や一定額以上の年間取引高(または債権残高)による選定も可能です。

(※)特定の取引先のみに限定付保することはできません。
(※)既に延滞が発生している取引先については保険の対象とすることができません。


保険金をお支払いしない主な場合

 次のいずれかに該当する損害に対しては保険金をお支払いしません。

(1)保険契約者、被保険者またはこれらの者の代理人の故意もしくは重大な過失または法令違反によって生じた損害 
(2)戦争、外国の武力行使、革命、政権奪取、内乱、武装反乱その他これらに類似の事変または暴動に基づく社会的もしくは経済的混乱によって生じた損害 
(3)地震、噴火、津波、洪水、高潮または台風に基づく社会的もしくは経済的混乱によって生じた損害 
(4)核燃料物質または核燃料物質によって汚染された物の放射性、爆発性その他の有害な特性の作用またはこれらの特性に起因する事由に基づく社会的もしくは経済的混乱によって生じた損害 
(5)被保険者が未成年者その他の制限行為能力者と主契約を締結した場合において、これらの者の法定代理人その他の者の追認を受ける時までの間に生じた損害 
(6)商品に瑕疵があったことによって生じた損害 
(7)被保険者が、取引先(債務者)が債務を履行していないことを知りながら、その取引先(債務者)と締結した主契約について生じた損害 
(8)保険契約締結の際、取引先(債務者)に債務不履行のあることを保険契約者または被保険者が知っていた場合に、その取引先(債務者)が債務を履行しないことによって被保険者が被る被害
(9)被保険者が、取引先(債務者)が「保険金をお支払いする主な場合1.」に該当することを知りながら、その取引先(債務者)と締結した主契約について生じた損害 
(10)債務の弁済期日から起算して保険証券に記載された期間を経過してもその債務を履行しない取引先(債務者)に対して、この期間を経過した日の翌日以降に商品を引渡したことによって生じた損害

※上記は普通保険約款において定めた主なものであり、これ以外にもお支払いしない場合があります。保険金をお支払いしない場合の詳細は普通保険約款および特約の「保険金を支払わない場合」等の項目に記載されておりますので、必ずご確認ください。

 

ご契約例(保険期間は1年です。)

なお、商品の特性上、お見積もりの申込みをいただいても、見積もり提示あるいは保険のお引受けをお断りさせていただくケースもございます。

業種 食品卸売業 精密機械製造業
合計保険料 60万円 200万円
【算出条件】
年間売上高 2.5億円 6億円
債権残高総額 4千万円 1.5億円
支払限度額の合計 3千万円 1.2億円
保険証券総支払限度額 1千万円 3千万円
保険対象取引先 10社 30社


このページは保険の特徴を説明したものです。詳しくはパンフレットをご覧ください。

 

引受保険会社:三井住友海上火災保険株式会社
B17-101484
使用期限2018年10月4日